Konut Kredisi Ödeme Tablosu Nasıl Hazırlanır?
Konut kredisi ödeme (amortisman) tablosu, kredi vadesi boyunca aylık ödenecek toplam taksit tutarının, faiz tutarının ve anaparadan düşülecek ödeme tutarının hesaplanmasını sağlayan tablodur. Faiz tutarı, kalan anapara üzerinden hesaplandığından dolayı konut kredisinin detaylı analizi için konut kredisi ödeme tablosunun hazırlanması önemlidir.
Konut kredisi ödeme tablosu hazırlamak için öncelikle kullanılacak toplam kredi (anapara), aylık ödeme tutarı, faiz oranı ve vade belirlenmelidir. Konut kredisi ödeme tablosu hazırlamak için şu adımlar izlenir.
- Ödenecek aylık taksit bulunmalıdır.
- Ödenecek aylık taksit bulunduktan sonra, ilk ay için tüm anapara üzerinden aylık faiz hesaplanmalıdır.
- İlk taksit toplam tutarından hesaplanan bu faiz çıkartılmalı ve ilk aya ait anapara ödemesi bulunmalıdır.
- Toplam anapara tutarından ilk aya ait anapara ödemesi çıkartılarak kalan anapara ödemesi bulunmalıdır.
- Kalan anapara üzerinden yeniden ilgili aya ait faiz toplamı bulunmalı ve toplam taksitten düşülerek o aya ait anapara ödemesi bulunmalıdır.
- Bu işlemler vade sonuna kadar olan her ödeme dönemi için tekrarlanmalıdır.
Diğer bazı kredilerin aksine konut kredilerinin KKDF ve BSMV gibi vergilerden muaf olduğuna hesaplamada dikkat edilmelidir.
Konut Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?
Konut kredisi başvurusu online veya geleneksel kanallar üzerinden olmak üzere farklı şekillerde yapılabilir. En uygun konut kredisi başvurusu yapılabilecek kanallar aşağıdaki gibidir.
- encazip.com üzerinden başvuru:encazip.com üzerinden konut kredisi karşılaştırmasıyla, hizmet sağlayıcı altyapısı sayesinde anında konut kredisi başvurusu yapılabilir. encazip.com’dan konut kredisi başvurusu yapmak için öncelikle hesaplama modülü kullanılarak karşılaştırma yapılmalı, karşılaştırma sayfasında en cazip kredi seçilmeli ve devamında ilgili form doldurulmalıdır.
- Bankaların internet bankacılığı kanalları:Bankaların internet bankacılığı kanalları üzerinden konut kredisi başvurusu yapılabilir. Bazı bankalar tamamen online olarak hizmet verirken, bazı bankalarda online başvuru ön onay olarak kabul edilir ve işlemlerin tamamlanması için tüketicinin banka şubesine gidip evrak işlerini tamamlaması istenir.
- Bankaların çağrı merkezleri:Bankaların çağrı merkezleri üzerinden konut kredisi başvurusu yapılabilir.
- Banka şubeleri:Banka şubelerine giderek konut kredisi başvurusu yapılabilir. Banka şubesine gitmeden önce bankaların çağrı merkezleri ile iletişime geçip ön başvuru yapmak ve gerekli evrak listesini öğrenmek tüketicilerin daha hızlı işlem yapmalarını sağlayacaktır.
Konut Kredisini Kimler Çekebilir?
Mevzuata ve mevcut uygulamalara göre konut kredisi çekebilmek için bazı şartların karşılanması gerekir. Aşağıdaki şartlara uyan kişiler konut kredisi çekebilir.
- Belirli bir yaş sınırında olmak:Konut kredisi çekebilmek için 18 ile 70 yaş arasında olmak gerekir.
- Bankanın değerlendirmesi:Konut kredisi çekebilmek için bankanın kredi verme kriterlerine uygun olmak gerekir. Bu da kişinin kredi geçmişi ve kredi notuyla ilgilidir.
- Gelir sahibi olmak:Konu kredisi çekecek kişilerin gelir sahibi olması ve bu gelirini belgelendirmesi gerekir. Kullanılacak konut kredisinin aylık ödemesi kişinin aylık gelirinin yarısından yüksek olamaz.
- Peşinat:Konut kredisi alabilmek için bir peşinat ödenmesi gerekir. Bu peşinat ödemesi ev sınıfına göre %10 ile %20 arasında değişir. Yalnızca peşinat ödeyebilen kişiler konut kredisi çekebilir.
- Gayrimenkulün krediye uygun olması:Konut kredisi teminatının önemli bir kısmı satın almak için kredi kullanılan gayrimenkulün ipoteklenmesiyle teminat altına alınır. Yalnızca gayrimenkulün ekspertiz raporu sonucunda krediye uygun olduğunun anlaşılması ile konut kredisi kullanılabilir.
Çalışmayanlar Konut Kredisi Çekebilir mi?
Konut kredisi kullanmak için en önemli kriter düzenli bir gelir sahibi olmaktır. Sigortalı olarak çalışmayanlar kanıtlanabilir bir gelir sahibiyse, bu geliri kanıtlar belgeyi bankaya ibraz ederek konut kredisi kullanabilir.
Düzenli emekli maaşı alanlar, sahip oldukları gayrimenkullerden düzenli kira geliri elde edenler, şirket ortağı olmaları ile bu şirketlerden gelir elde edenler, aktif çalışmadıkları halde bu gelirlerini belgelendirerek konut kredisi kullanabilir.
Faizsiz Konut Kredisi Veren Bankalar Hangileridir?
Faizsiz konut kredisi, katılım bankaları tarafından verilir. Katılım pankaları, faiz yerine kar oranı yöntemini kullanılır. Katılım bankaları, faizsiz konut kredisi veren bankalar şunlardır.
- Kuveyt Türk
- Aktif Bank
- Albaraka Türk
- Ziraat Katılım
- Vakıf Katılım
- Türkiye Finans
Faizsiz konut kredisi veren bankaların temel özellikleri katılım bankası olmalarıdır. Bu bankalar faiz oranı ile değil kar payı uygulaması ile İslami usullere uygun olarak konut kredisi kullandırır. Faizsiz konut kredisi formülü hesaplama ile faizli konut kredisi hesaplama formülleri aynı olmakla birlikte isimlendirmelerde farklılıklar bulunur.Tüketicilerin kafa karışıklığı yaşamamak için faizsiz konut kredisi ile faizli konut kredisini karşılaştırırken toplam geri ödeme tutarlarına bakmaları önerilir.
